所以，我们接下来要讲区块链金融。讲区块链我发现一个很有意思的事情，每次和别人聊到区块链，他们都很兴奋，然后就是各种提问。包括在华为的讲座，从技术去讲，台下一片茫然，从简单的认知角度去讲，台下又问你什么是分布式账本，什么是智能合约……不胜枚举。
我想说的是，区块链金融的意义绝不仅仅是虚拟货币，也不仅仅是一个分布式账本技术。它首先带来的是生产关系的改变。简单地讲，就是在数字化经济时代，越来越多的产品并不是实物产品，而是数字化的产品和服务。我们以前走进银行网点取的是真钞是现金，现在手机输入数字直接就转账了。
而全球经济也出现了全球化、虚拟化、社群化、共享经济的新经济特征。
数字经济时代的生产力发展也需要有新的生产关系与之适应。而区块链技术依托算法在去中心的网络环境建立信任的特点，决定了它在数字经济时代将形成新的生产关系，给经济基础和上层建筑带来深刻的变化。金融也是如此，其他行业也是如此。
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信用
先讲区块链金融的第一点：信用。
金融的本质是信用中介。信用体系的建设可以提升社会运行效率、减少无用劳动。因为信用，许多社会流程都将简化、优化。但是衡量一个人的信用，维度非常多，非常复杂。
举个例子，在信用体系发展最为成熟的美国，92%的群体有自己的信用数据，这些数据大多来自于他们的金融生活。美国的社会信用体系是以个人信用制度为基础的，有完善的个人信用档案登记制度、规范的个人信用评估机制、严密的个人信用风险预警系统及其管理办法，还有健全的信用法律体系。
在美国，每个人都有一个社会安全证SSN（social security number），这个号码可以将美国人一生几乎所有的信用记录都串在了一起。通过SSN，任何人都可查到自己的信息资料，基于这些信息，银行根据申请人以往的信用记录，可以确定其贷款的风险。
相比美国而言，中国的信用体系目前是由国家主导的，主要是中国人民银行征信中心掌握了一些个人和企业在商业银行的信贷数据，更带有强烈的金融色彩。金融机构发放贷款都会查看由人民银行出具的信用报告。这份报告的内容其实主要涉及贷款人信用卡的使用情况，有没有逾期未归还的款项，近几年逾期还款的次数等等，在说服力上，同美国的信用报告无法相比。
